Банкротство физических лиц

Со стороны статус банкрота кажется спасением от кредиторов и коллекторов. Особенно если рассчитываться действительно нечем. Но вместе с долгами банкрот по умолчанию избавляется и от нажитого имущества, оставаясь по сути ни с чем. Сделать это «ни с чем» как можно больше – задача не из простых. Не говоря уже о том, что несостоятельность тоже еще требуется доказать. Поэтому погружение в мир банкротства в одиночку и без опыта сопряжено с большим риском.

Чем грозит банкротство?

Статус банкрота означает, что человек не в состоянии погасить все свои долги. Решение принимает суд. Должник получает право не платить по кредитам, а кредиторы – понимание, что вся сумма ссуды возвращена не будет. Рассмотрим некоторые важные моменты.

Как стать банкротом?

Для избавления от долга с помощью банкротства нужно обратиться в суд, дождаться положительного решения и распродажи вашего «лишнего» имущества в пользу кредиторов. Но все не так просто и однозначно. На пути к цели вас ожидают следующие шаги:

  1. Сбор документов: нужны все бумаги, подтверждающие несостоятельность, документы о доходах за три года, все об имуществе и пр.
  2. Оформление заявления: в документе нужно просуммировать все долги, указать поименно кредиторов, предоставить список имущества и счетов, а также выбрать СРО АУ (саморегулируемая организация арбитражных управляющих) для назначения финуправляющего.
  3. Подача заявления:
    1. Онлайн.
    2. Лично.
    3. Почтой.
  4. Реализация решения суда:
    1. Реструктуризация долгов.
    2. Продажа имущества.
    3. Мировое соглашение.
  5. Признание банкротства.

Внимание! На всю процедуру может уйти минимум 9 месяцев.

Ради чего?

Приятные моменты статуса:

  • прекращаются преследования гражданина кредиторами с требованиями вернуть долги;
  • останавливается начисление процентов, штрафов и пени по кредитам;
  • перестают действовать исполнительные документы по имущественным взысканиям.

Побочные эффекты

Негативные последствия банкротства:

  • три года запрещается принимать участие в процессе управления юрлицами;
  • на протяжении 3 лет банкрот считается человеком с запятнанной деловой репутацией;
  • пять лет при попытке взять займ нужно сообщать кредитным учреждениям о своем статусе банкрота;
  • повторное банкротство в течении ближайших 5 лет невозможно.

А во время процесса:

  • могут запретить выезжать за границу;
  • нельзя проводить сделки с имуществом: продажу, покупку, передачу в залог;
  • не получится пользоваться средствами на банковских счетах.

Условия

Подавать заявление на статус банкрота разрешено не всем желающим. На это имеют право только лица, долги которых превышают 500 000 р. и просрочку от 3 месяцев.

Нужно отличать право на этот статус и обязанность. При невозможности вернуть большое количество кредитов человек обязан подать заявление на банкротство. Сделать это следует на протяжении 30 дней с момента возникновения риска невозврата.

Денежные затраты

За получение статуса финансово несостоятельного гражданина придется заплатить от 30000 до 200000 р. Сумма зависит от конкретной ситуации и объема работ финансового управляющего. В затраты входит:

  • госпошлина;
  • оплата услуг финансового управляющего – от 25000 р.;
  • публикация сведений в ЕФРСБ – Едином федеральном реестре сведений о банкротстве;
  • расходы на услуги юристов – сумма зависит от тарифов компании.

Внимание! Если денег на процедуру у потенциального банкрота нет, то процесс просто прекращают.

Временные расходы

Кроме денег, потратить придется и время:

  • 15–90 дней — на рассмотрение заявления;
  • до 6 месяцев — на реализацию имущества;
  • около 3 месяцев — на реструктуризацию долгов, если она возможна.

Подводные камни

Ошибки и опасности подстерегают на всех этапах процесса. Самые важные моменты:

  1. Очень внимательно нужно отнестись к сбору документов, которые должны доказать суду финансовую несостоятельность заявителя. При неполном пакете заявление могут вернуть без рассмотрения и вы просто потеряете время. При несоответствии уровня долгов стоимости имущества (например дорогая недвижимость, яхты) может возникнуть подозрение в желании фиктивного банкротства, что уголовно наказуемо.
  2. При неправильном составлении заявления его тоже могут вернуть.
  3. Несмотря на то, что вы сами оплачиваете услуги финансового управляющего, он действует исключительно в интересах кредиторов.
  4. Это же касается и судей: законодательство всегда на стороне кредиторов. Часто им выгоднее и проще заняться распродажей имущества, хотя у заявителя есть право на реструктуризацию долга.
  5. Списанию подлежат не все долги. Например, это касается алиментов и морального ущерба.
  6. Не во всех случаях решение о банкротстве рационально. Если долги по ипотеке, например, то залоговый дом будет продан по заведомо низкой цене. Человек понесет потери.
  7. В некоторых случаях затраты на судебный процесс могут быть выше, чем выгоды от статуса несостоятельности.
  8. Не все имущество подлежит реализации.
  9. Если заявитель входит в управляющие структуры организаций и компаний, то и эти компании могут после окончания процесса иметь проблемы.

Как могут помочь услуги юриста?

Адвокат:

  • проводит «добанкротный» аудит с целью определить целесообразность банкротства: будет оценено ваше имущество, возможная его рыночная стоимость;
  • консультирует о возможностях;
  • предлагает мировое решение с кредиторами в судебном процессе;
  • предлагает реструктуризацию долга вместо реализации имущества;
  • помогает собрать все нужные документы, подсказывая, что нужно предоставить и в какой форме;
  • помогает составить заявление;
  • защищает интересы именно заявителя, а не кредиторов, как суд и финансовый управляющий;
  • еще до судебного процесса поможет правильно поступить, если вы занимаете руководящую должность в компании.

Почему стоит обратиться к нам?

Адвокат Проценко имеет большой опыт работы с делами по банкротству как юрлиц, так и физлиц:

  1. С момента принятия закона, разрешающего получать такой статус гражданам, им сохранено много имущества потенциальных банкротов.
  2. Во всех возможных случаях Проценко требует у суда реструктуризации долгов подзащитного, что сохраняет имущество.
  3. Быстро и без ошибок составляет заявление и точно знает, какие документы в какой ситуации будут полезными, чтобы привести дело к успеху.

Если вам нужна победа в процессе о банкротстве и минимальные потери, то обращайтесь к адвокату Проценко в Белгороде: он поможет миновать все подводные камни.

Подробная
консультация

0
  • Подробное изучение материалов дела
  • Оценка вероятности выигрыша в суде
  • Рекомендации по дальнейшим действиям

Составление
иска

2 000
  • Подробное изучение материалов дела
  • Оценка вероятности выигрыша в суде
  • Рекомендации по дальнейшим действиям
  • Составление иска

Сопровождение
"под ключ"

от 5 000
  • Подробное изучение материалов дела
  • Оценка вероятности выигрыша в суде
  • Рекомендации по дальнейшим действиям
  • Составление иска
  • Сбор необходимых документов
  • Посещение заседаний суда

Запишитесь на консультацию

Дмитрий Проценко телефон

Бесплатно, анонимно и ни к чему не обязывает! Вы получите:

  • Объяснение всех аспектов вашего дела;
  • Экспертную оценку вероятности положительного решения суда;
  • Список необходимых документов, где и как их можно собрать.